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四位一体：有效开展金融行业数据安全风险评估
随着数据安全法律法规密集落地，国家数据安全“强监管时代”全面开启，行业监管方式也从“事后追责”转向“全流程穿透式审查”，监管处罚力度也逐步增强。根据北京金融信息化研究所发布的《⾦融业数据安全发展与实践报告（2024）》中统计数据显示，金融行业数据安全罚单数量在经历 2019-2023年的快速增长后，2024年进入结构性调整阶段，监管重点从“量”转向“质”，从“事后”转向“事前”，金融机构合规压力增大。
满足数据安全监管要求，推进金融机构数据安全风险评估工作由被动响应向主动评估、以评促建的思路转变，切实发现金融机构数据安全风险隐患，成为金融行业当下关注的重点。
一、数据安全风险评估的新变化
国家金融监督管理总局2024年12月实施的《银行保险机构数据安全管理办法》明确规定，银行保险机构需每年开展风险评估并于次年1月15日前提交报告，报告质量直接影响监管评级；中国人民银行《中国人民银行业务领域数据安全管理办法》进一步要求重要数据处理者每年开展全面评估，并保留工作底稿备查。
数据安全风险评估面临新的变化：一方面，评估范围从核心系统和基础设施扩展至智能风控模型训练、第三方数据合作、跨境数据传输等新兴场景；另一方面，评估维度从单一技术检测转向技术防护与管理机制的协同审查。
评估场景范围的扩大以及评估模式的变革，促使金融机构必须构建体系化的数据安全风险评估体系，建立覆盖全业务链条的评估机制，从组织架构、制度流程、技术防护到人员能力进行系统性优化，将数据安全评估深度嵌入日常运营，确保在强监管环境下有效防范风险，实现可持续发展。
二、“四位一体”数据安全风险评估体系
安恒信息凭借对金融行业数据安全深度洞察与项目实践经验积累，设计并实践"基础画像、动态对标、深度诊断、实战验证"四位一体的闭环评估体系。该体系将合规管理从静态到动态、从局部到全面的升级，通过深度诊断挖掘潜在风险，以实战验证强化防控能力。同时注重基础信息的系统性梳理与跨部门协同机制建设，形成由风险识别、分析到整改的完整链路，推动数据安全风险评估从传统的"文档合规"模式向"实战化能力验证"模式全面转型。
四位一体闭环评估体系
1、基础画像：构建全景认知框架
基础画像环节以系统性思维为导向，通过多维信息整合构建机构数据安全全景视图。
第一步：
全面梳理组织管理制度、网络安全架构、IT架构、数据治理体系及内外部数据共享机制，形成机构基础信息的数字化档案。
第二步：
针对核心业务系统开展数据资产深度盘点，运用自动化工具与人工核查相结合的方式，精准识别敏感数据分布、数据流向及关键评估场景。
第三步：
明确各部门数据安全职责分工，建立高效的跨部门协作机制，并结合监管考核指标与历史安全事件，提炼出评估重点方向，为后续评估工作提供坚实的数据支撑与方向指引。
2、动态对标：打造合规基准体系
动态对标环节围绕金融行业合规需求，构建敏捷响应的合规基准体系。以《银行保险机构数据安全管理办法》为指导纲领，参照《金融数据安全 数据安全评估规范（征求意见稿）》的评估机制，持续追踪国内外数据安全领域的法律法规、监管政策动态，同时融合行业最佳实践与前沿技术标准，打造实时动态更新的合规基线。
通过建立系统化的差距分析模型，对金融机构现有安全体系与合规基线进行逐项比对，精准识别合规短板，并据此定制专属合规提升路线图，助力其高效满足监管要求，切实降低合规风险。
银行保险机构数据安全合规评估基线
3、深度诊断：聚焦业务核心风险
深度诊断环节以业务场景为核心，实现风险评估的精准化与体系化。基于基础画像形成的机构数据安全全景，针对银行CRM系统、收单系统、网上银行等核心业务系统，以及开发测试、终端防护、邮件外发等高风险数据处理场景，开展全流程、深层次的安全评估。
严格遵循金融行业风险评估与数据安全标准，构建分层分级的安全风险基线，通过数据流图分析，判断风险可能性与影响，对业务流程中的每个环节进行风险量化分析，精准定位安全短板，为后续风险治理提供科学、可操作的决策依据。
某银行系统数据流图分析
4、实战验证：强化风险验证效能
实战验证环节通过模拟真实攻击场景，对安全防护能力进行验证测试。构建覆盖身份认证、会话管理、访问控制、数据传输、客户端防护、接口安全、交易流程等多维度的实战化测试场景，运用渗透测试、攻防演练等专业技术手段，对现有安全防护措施进行全面验证。
相较于传统"访谈+旁站"的评估模式，实战验证通过主动攻击测试，能够发现隐蔽性强、潜在风险高的安全漏洞，有效突破传统评估模式的局限性，确保风险识别更加全面、准确，切实提升金融机构的数据安全防护能力。
据Gartner相关报告，到2025年，实施自动化数据风险评估框架的组织将使合规相关成本降低45%，事件响应速度提升60%。而动态风险量化使企业能够优先处理高价值数据资产，资源分配效率提高30%，真正释放数据要素的价值潜能。
体系化开展数据安全风险评估工作，不仅是给监管合规的答卷和切实保障数据安全的现实需求，更是未来驱动金融机构信息科技从“成本中心”向“价值创造中心”转型的战略保障工具。
